Как законно вывести деньги из ооо: 3 законных способа вывести прибыль из ООО — СКБ Контур

Как выводить деньги с ООО: все легальные способы

Вывести деньги с расчетного счета ООО не так просто, как со счета индивидуального предпринимателя. Чтобы у сотрудников налоговых структур не возникло вопросов к руководителю общества, любая финансовая операция, в том числе и связанная с выводом средств, должна быть полностью обоснована. В отличие от индивидуального предпринимателя, имеющего статус физического лица, ООО не может выполнить данную манипуляцию с помощью простого банковского перевода, однако это не означает, что способов вывода средств не существует. Вывести деньги с расчетного счета ООО можно с помощью способов, описанных далее.

Обратите внимание, любая операция, связанная с движением средств производится только при наличии определенных причин. В случае несоблюдения данного правила руководитель или бухгалтер общества может быть привлечен к ответственности в виде наложения штрафных санкций. Поэтому все манипуляции с деньгами должны проводится через бухгалтерию и иметь законные основания.

Варианты вывода средств с расчетного счета ООО

Существует 5 наиболее востребованных способов, которыми может воспользоваться руководитель компании для вывода средств. В статье представлена детальная информация о нюансах и особенностях каждого способа. Ознакомившись с представленным материалом, вы сможете выбрать наиболее подходящий для вас вариант реализации задуманного.

Перечисление средств на счет физлица путем заключения договора

Основанием для перевода средств на счет физического лица вполне может стать договор об оказании услуг. В таком случае перечисление денег не вызовет дополнительных вопросов у налоговиков, поскольку операция обоснована. Помимо договора потребуется составить акт проведенных работ, оплатой за которые и будут переведенные средства.

Обратите внимание, при оформлении договора об оказании услуг или выполнении работ необходимо учитывать сферу деятельности ООО. Несоответствие предоставленной услуги направлению компании может вызвать подозрение у контролирующих органов.

Минусом данного способа является тот факт, что при перечислении средств на счет физлица производится удержание налога в размере 13%.

Оформление ссуды

Альтернативным способом перевода средств является оформление займа. Руководитель общества, впрочем, как и любой другой сотрудник компании, вправе попросить у компании средства в долг.

Преимущества способа:

1. оформить ссуду можно под минимальный процент, в том числе и под нулевой. В случае оформления ссуды под нулевой процент с предпринимателя вычитывается НДФЛ;
2. срок действия договора не ограничен, то есть, возвращать деньги в ближайшем будущем не придется;
3. деньги перечисляются на личный счет бизнесмена или же их можно получить через кассу;
4. никаких лимитов в отношении размера займа не предусмотрено.

Обратите внимание! Если учредитель не вернул заем в течение 3 лет, полученные средства переводятся в разряд доходных, соответственно, с предпринимателя удерживается налог в размере 35%.

Плюс к этому потребуется заплатить дополнительные 13% НДФЛ. Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что данный способ вывода денег является самым невыгодным.

Вывод денег под отчет

Воспользоваться данной возможностью может любой участник общества, который официально числится в кадровом штате компании. В отличие от предыдущего способа, этот вариант вывода средств имеет некоторые ограничения. Так, перечислить можно только ту сумму, которая прописана в договоре. Вместе с этим, договор компании, как правило, содержит информацию относительно сроков предоставления подотчетных средств.

В случае несвоевременного возврата долга с заемщика снимается 13% НДФЛ, поскольку данные средств из категории займа переходят в категорию дохода. Если сотрудник не вносит необходимую сумму (13% НДФЛ) в добровольном порядке, она может быть удержана с других видов его доходов.

Перечисление дивидендов, особенности операции

Возможен вариант перечисления средств в качестве дивидендов. Участник общества вправе распоряжаться деньгами компании, которые остаются после уплаты всех обязательных налогов и сборов.

При этом следует учитывать некоторые нюансы:

• деятельность компании должна приносить прибыль;
• размер дивидендов устанавливается в соответствии с договором;
• дивиденды распределяются между участниками общества в определенных долях;
• налоговое бремя – 9%.

Обратите внимание! Выплата дивидендов не производится в том случае, если размер прибыли, подлежащей распределению между участниками общества, меньше резервного капитала, установленного в договоре.

Перечисление дивидендов происходит в таком порядке:

1. проведение собрания, целью которого является составления протокола о выплате дивидендов. На собрании должны присутствовать все учредители общества;
2. оформление документации, регламентирующей перечисление денег. Итоговый документ должен содержать сведения о периодичности выплат и крайних сроках перевода средств. Помимо этого, обязательным элементом договора  должен быть пункт о том, что в случае уменьшения прибыли компании, выплата дивидендов будет приостановлена.

Полезные советы

Покрыть расходы учредителя ООО можно, и не прибегая к выводу средств. Как это сделать, читайте далее.

За счет компании могут оплачиваться:

• расходы участника общества на транспортное средство;
• траты на поездки. Покрытие затрат производится на основании командировочного листа;
• оплата товаров и услуг, соответствующих сфере деятельности компании.

Все приходно-расходные операции должны подтверждаться квитанциями или чеками. Отсутствие отчетной документации грозит наложением внушительных штрафов.

Помимо описанных выше, существуют и не совсем легальные способы вывода средств. К примеру, путем составления фиктивного договора. Однако такой вариант решения вопроса имеет больше минусов, чем плюсов. Самым большим недостатком незаконного способа перечисления денег является тот факт, что подобная деятельность преследуется законом и вместо денег можно получить уголовное наказание.  

как законно вывести деньги из ооо

Над вопросом вывода денег из ООО рано или поздно задумывается каждый бизнесмен. Ведь он открывает компанию в надежде получить прибыль, когда же она наконец получена, вдруг возникает вторая проблема: как ее превратить в реальные наличные в своем кармане? Если бизнес создан в форме ИП – никаких проблем: предприниматель вполне может вывести средства на личные нужды, ведь деньги на счёте ИП принадлежат этому человеку на тех же правах, как и другие вещи.

Совсем другое дело, когда речь идёт об обществе с ограниченной ответственностью. По закону это отдельное юридическое лицо и его деньги нельзя считать деньгами директора или учредителя.

И как тогда можно забрать прибыль?

Вариантов в данном случае несколько, у каждого свои плюсы и минусы.

Прежде всего, зарплата.

Этот вариант, пожалуй, самый официальный, простой и понятный, но в то же время и самый невыгодный, ведь платить придётся порядка
43% налогов сверху от суммы на руки: НДФЛ + страховые взносы. Преимущества в
данном случае в том, что зарплату и взносы можно учесть для уменьшения налога
на прибыль, для сотрудника же это возможность получать в будущем хорошую
пенсию, а в настоящем – налоговые вычеты по НДФЛ, например, при покупке
квартиры.

Следующий вариант – дивиденды.

Выгода здесь в том, что заплатить придётся лишь 13% НДФЛ. Но недостатками являются невозможность включения сумм в расходы компании (на дивиденды идёт прибыль, которая остаётся после уплаты налогов), а также нерегулярность вывода сумм в такой форме и ограниченность по размеру: ведь выплачивать дивиденды можно лишь раз в квартал, не чаще, и только в сумме, не превышающей прибыль. Если же прибыли нет или вовсе получен убыток, то и
дивиденды оформить не получится.

Ещё одно направление – аренда.

Человек может сдать компании в аренду, например, помещение или автомобиль – арендная плата будет облагаться только НДФЛ 13%, и эти суммы можно будет учесть для уменьшения налога на прибыль.

Следующий способ – возврат займа.

Этот вариант может быть использован только в случае, если ранее учредитель вкладывался в дело в форме займов в пользу организации – соответственно, и выводить деньги можно только в рамках данной суммы. Однако на практике зачастую на старте бизнеса учредитель подобные вложения вовсе не отражает в бухгалтерии, таким образом, теряя возможность забрать эту сумму в дальнейшем по мере роста прибыли.

С займом может быть и обратный вариант – если компания даст займ директору или учредителю.

Но в этом случае имеются свои подводные камни: в первую очередь, поскольку это займ – его в будущем придётся возвращать. Далее, если займ выдаётся под проценты – для компании они будут доходом, а значит с них придётся платить налог на прибыль. В то же время беспроцентный займ или займ под очень низкий процент (менее 2/3 действующей ставки рефинансирования) будет приводить к возникновению материальной выгоды от экономии на процентах – с неё придётся заплатить НДФЛ, причём по ставке 35%.

Используют часто вариант с выдачей денег под отчёт.

Но тут не все так гладко, как кажется на первый взгляд. Нельзя копить большие суммы выданных под отчёт средств. Важно понимать, что эти деньги обычно выдаются на определённый срок и на конкретные цели: например, для оплаты поставщикам за необходимые для деятельности товары и услуги. Выдать сумму под отчёт можно только сотруднику, причём если он по полученным средствам не отчитается в положенный срок, не предоставит документы на покупки для нужд компании – ему придётся либо вернуть эти деньги, либо они будут учтены аналогично зарплате (с уплатой соответствующих “зарплатных” налогов в размере 43%).

Заключение договора с ИП

Возможно применение ещё одного пути для вывода денег: можно заключить вместо трудового договора договор с ИП, ведь, как упоминалось ранее, для ИП вывести деньги из дела составляет гораздо меньше труда, чем для компании.

В этом случае ИП придется заплатить лишь налог УСН 6% (для данной схемы именно эта система налогообложения у ИП наиболее выгодна, либо может быть еще патент, если он есть для данного вида деятельности и его величина меньше, чем сумма налога УСН). Но такой вариант применим не ко всем сферам и видам работ, а лишь к тем, которые могут выполняться сдельно. Ведь если оплата сотрудника зависит не от отработанных часов, а от того, что он фактически сделал, то к нему не обязательно применять нормы трудового законодательства, например, требования к графику работы и продолжительности рабочего дня. Он просто должен выполнить работу в срок – и совершенно не имеет значения, сколько часов он будет проминать стул на своём рабочем месте. В таком способе вывода денег очень важно учитывать несколько моментов, чтобы у проверяющих было меньше вопросов. Во-первых, ИП не должен быть директором, учредителем компании или их близким родственником (например, ребёнком, родителем, супругом, братом, сестрой и т.п.). Во-вторых, помимо договора с ИП, у компании не должно быть с этим человеком иных договоров (прежде всего, трудового). Данные факты будут для налоговой очень явно свидетельствовать о попытке уйти от налогов, а значит, привлекут излишнее внимание контролирующих органов. Кроме того, стоит позаботиться о детальном оформлении договора с ИП и документов, подтверждающих факт оказания услуг и их объём (собственно, исходя из чего и формируется стоимость услуг). В договоре чрезвычайно важно избегать формулировок, которые напомнили бы трудовые отношения: запрещены здесь слова “зарплата”, “график работы”, “правила трудового распорядка”, “отпуск” и т.д. Все дело в том, что если вдруг проверяющие переквалифицируют договор в трудовой, то могут доначислить НДФЛ и страховые взносы – как если бы это была обычная зарплата, да ещё и насчитать пени и штрафы.

По сути, данный вариант не позволяет получить “живые” деньги, но обеспечивает возможность пользоваться теми или иными благами за счёт фирмы. Хотя в данном случае есть существенное ограничение – покупать можно только то, что имеет отношение к деятельности организации. Например, если деятельность компании связана с необходимостью большого количества поездок, с перевозками, доставкой, такси и т.п., можно приобрести автомобиль. Выгода здесь как собственно от использования, так и от того, что расходы на покупку можно учесть для уменьшения налога на прибыль (не сразу, правда, а по частям в рамках определённого срока в соответствии с требованиями законодательства – через амортизацию), а НДС с покупки можно использовать в уменьшение суммы к уплате. Но есть и обратная сторона: компании придётся платить помимо транспортного налога ещё и налог на имущество, тогда как оформление автомобиля на физ.лицо грозит лишь уплатой транспортного налога. Другой пример: если компания занимается разработкой сайтов, естественно, в деятельности необходим качественный интернет. Но в нерабочее время он может быть использован и в иных целях, ведь обычно оплата за интернет проводится в фиксированной сумме и не зависит от объёма трафика.

Конечно, существует ещё и целый ряд незаконных способов вывода денег из компании, однако их применение грозит санкциями вплоть до уголовной ответственности. Мы не советуем своим клиентам их применять и в данной статье рассматривать не будем.

Таким образом, в настоящее время применяются разные варианты получения от ООО “живых” денег. У каждого есть свои достоинства и недостатки. Зачастую лучше комбинировать все возможные способы, чтобы не складывать все яйца в одну корзину и не привлекать внимание налоговой. Не бойтесь задавать такие вопросы своему бухгалтеру – он проанализирует вашу ситуацию и посоветует наилучший вариант.

Оцените статью по 5-бальной шкале

5 из 5 на основе 4 оценок

Как легально вывести прибыль из бизнеса?

Лучшие способы вывода прибыли из бизнеса в 2021 году

В этой статье мы рассмотрим следующие из них:

• Расчеты между предприятиями и физлицами-предпринимателями, которые находятся на фиксированном налоге (ФОП на едином налоге).
• Выплату роялти.
• Выплату дивидендов.

Вывод прибыли из ФОП на едином налоге

Использование ФОТ – это одна из самых древних и популярных схем. Суть ее заключается в том, что с предпринимателем, который работает на едином налоге, заключаются договоры на оказание некоторых услуг. Но заметьте, что в таком случае ЧП должен быть 3-й группы. Предприниматели второй группы имеют право предоставлять услуги только плательщикам единого налога и населению.

При этом виды деятельности могут быть разнообразными. Это – и исследования рынка, и консалтинговые услуги, и маркетинг, и юридические услуги, и сдача в аренду оборудования и помещений. В договоре указывается необходимая сумма, которую получает ФОП. Она впоследствии выводится из безналичной формы в наличную.

С одной стороны, все легально и прозрачно. С другой – появляется лишний интерес налоговых органов, по странному стечению обстоятельств называют подобные «перевалочные пункты» конвертационными центрами. Поэтому если через одного-двух предпринимателей регулярно кочуют большие суммы денег за предоставленные услуги, ждать беды, а особенно – плательщикам, от которых эти суммы идут на ФОП.

Вывод прибыли путем выплаты роялти

С роялти или оплатой так называемого ноу-хау – проще. Фактически, это плата за авторские права, торговые марки или патента. То есть плата за пользование нематериальными активами: подрядчик предоставляет в пользование программное обеспечение или какие-то свои разработки.

Есть вариант, когда владелец компании является также владельцем торговой марки, что используется его бизнесом, так он получает плату за ее использование. Но вопрос в том, насколько обоснованным будет размер роялти? Ведь чем выше сумма отчислений, тем больше внимания со стороны фискальных органов. Кроме того, если окажется, что подрядчик является связанным лицом, за это могут приравнять выплату роялти к работе конвертационного центра.

Вывод прибыли компании через дивиденды

Дивидендный вариант – самый дорогой, но самый «белый» с точки зрения налоговиков, у них просто нет никаких оснований его обжаловать. Например, компания решает выплатить дивиденды своим акционерам (собственникам), а по факту, осуществляет обналичивания. Но проблема в таком случае – дороговизна. До 19,5% придется отдать государству в форме налогов. Кроме того, не имея прибыли, компания выплачивать дивиденды не сможет. Начисление дивидендов происходит согласно Уставу. Стоит также отметить, что некоммерческая организация данным вариантом воспользоваться не сможет.

Самое важное при выводе прибыли – разбираться в этом вопросе досконально. Нужно учитывать систему налогообложения: какой оборот, виды деятельности.

Почему же стоит выбрать нашу компанию «Зроблено»?

Специалисты бухгалтерского сервиса «Зроблено» могут дать консультацию по подбору правильной системы налогообложения. Заключив с нами договор, Вы сможете передать бухгалтерское обслуживание на аутсорс и больше никогда не заниматься вопросами, связанными с бухучетом в Вашей компании.

Чем мы отличаемся от других?

Робот контролирует выполнение каждой бухгалтерской задачи.

1 Вы пишете задачи бухгалтеру или наступает время подачи отчетности
2 Робот (AMOCRM) мгновенно ставит задачу бухгалтеру, а Вам сообщает время выполнения.
3 Бухгалтер выполняет задачу и отправляет Вам результат.

Согласитесь, что так скорее всего, Вашу задачу будет выполнено правильно и вовремя.

Как законно выводить деньги с ООО

Прибыль, полученная в результате деятельности общества с ограниченной ответственностью, по закону не является личным доходом владельца бизнеса — это собственность юридического лица. Для того, чтобы воспользоваться деньгами компании, их необходимо легально перевести в статус денег учредителей. Существует ряд “обходных путей”, которые рано или поздно приведут к проблемам с налоговой инспекцией, поэтому рассматривать будем только честные схемы.

1. Прибыль учредителей ООО. Согласно закону 14-ФЗ участники общества с ограниченной ответственностью могут распоряжаться прибылью в соответствии со своей долей в уставном капитале, но только после уплаты налогов с нее. После снятия денег с расчетного счета предприниматель снова должен заплатить налог в размере 13%. Этот способ вывода средств с ООО самый невыгодный из всех возможных вариантов.
2. Управляющий ИП. В соответствии со статьей 42 закона 14-ФЗ функцию руководителя предприятия могут выполнять внештатные сотрудники, например аутсорсинговая компания или ИП. Индивидуальный предприниматель выбирает 6% УСН, подписывает договор на управление фирмой и получает доход, с которого отчисляет 6% налога. А предприятие снижает налогооблагаемую базу, принимая вознаграждение ИП на затраты.
3. Заработная плата сотрудника. Еще один способ официального вывода денег с ООО. Учредитель должен быть оформлен на какую-либо должность и получать заработную плату в установленном законодательством порядке. При этом с дохода уплачиваются налоги и все обязательные отчисления в фонды. Компания относит выплаты на затраты, тем самым снижая прибыль и уменьшая налогооблагаемую базу. Такой вариант вывода денег с расчетного счета более выгодный, чем распределение прибыли учредителей.
4. Средства “под отчет”. Этот путь обналичивания денег ООО подходит для небольших сумм. Как правило, это оплата поездок, ресторанов, покупка мебели, оргтехники и прочие расходы, которые можно обоснованно отнести к “необходимым для деятельности предприятия”.

Перечисленные выше и еще некоторые легальные способы вывода денег с ООО не вызывают вопросов у контролирующих органов, если процедура оформлена грамотно. “Черные схемы” влекут за собой штрафы и ответственность за сокрытие доходов. Выбирая схему обналичивания денежных средств для ООО, пользуйтесь услугами квалифицированных консультантов.

Проконсультируйтесь с нашими бухгалтерами по поводу вывода денег легальными способами. Мы поможем вам!

Как вывести деньги с ООО в Украине (2020 г.)

05 August 2020

Бизнес на то и бизнес, чтобы зарабатывать деньги. И нередко есть необходимость держать средства не только на счете компании, но и осуществлять их вывод с предприятия, например, для реинвестирования в другой проект, оказания финансовой помощи и прочее.

В этой статье мы расскажем о том, как легально вывести деньги с предприятия или ФОП, а также о том, чьими услугами лучше не пользоваться в этой сфере.

Если Вам требуется юридическая помощь для ООО (ТОВ), обратитесь к нам за бесплатной консультацией по телефону 067 341 76 94.

Итак, для начала рассмотрим, как можно обналичить деньги, которые являются чистой прибылью ФОП.

Здесь всё просто – если Вы, как частный предприниматель, получили доход за реализованный товар или оказанную услугу на свой расчётный предпринимательский счёт, оплатили все полагающиеся налоги, то чистую прибыль можно вывести на личную банковскую карту (т.е. Вашу карту как обычного физического лица, а не предпринимателя).

В предназначении указываете, что платеж является чистым доходом предпринимателя и период, за который такой доход был получен. Альтернативным вариантом такого предназначения может быть «Перечисление собственных средств».

Также существует возможность просто снять с предпринимательской карточки деньги через банкомат.

Как выводить деньги ООО?

Вариантов того, как снять деньги с расчетного счета ООО намного больше, но почти все они связаны с оплатой тех или иных налогов. Приведем самые распространенные варианты:

Выплата заработной платы, премий, надбавок

Данная статья расходов предусматривает выплату денежных средств физическим лицам, при этом в бюджет уплачивается:

• налог на доходы физических лиц в размере 18%
• военный сбор в размере 1,5%
• и начисление на фонд оплаты труда – единый взнос в размере 22%

Приведем пример расчета заработной платы к выплате. Предположим сотрудник предприятия имеет оклад 15 000 грн., следовательно, налоги составят:

• налог на доходы физических лиц 2700 грн.
• военный сбор 225 грн.
• единый взнос 3300 грн.

Зарплата к выплате составит 11475 грн., поскольку единый взнос платится за счет предприятия и не удерживается из зарплаты сотрудника.

Выдача возвратной финансовой помощи

Данная статья расходов подразумевает, что предприятие подписывает договор возвратной финансовой помощи с сотрудником предприятия, директором, собственником или любым другим лицом, согласно которого выдает без процентов определенную сумму денег с условием ее возврата до определенного срока.

В случае не возврата лицо, получившее финансовую помощь, должна задекларировать данную сумму как доход в годовой декларации и уплатить налог на доходы физических лиц по ставке 18% и военный сбор по ставке 1,5%.

Выдача безвозвратной финансовой помощи

Осуществляется точно также, как и возвратная, только договор изначально подразумевает невозврат такой финансовой помощи.

Компания, выдавшая такую финансовую помощь, может сразу отразить ее в составе расходов периода, а физическое лицо, получившее денежные средства по такому договору, должно будет по итогам года задекларировать такую помощь и оплатить налоги.

Выплата дивидендов собственникам

Можно осуществлять при условии наличия нераспределённой прибыли согласно бухгалтерских данных за прошлый год, либо более ранние годы, за которые дивиденды ещё не выплачивались.

Для физических лиц доход от полученных дивидендов облагается по ставке 5% налога на доходы физических лиц, но если такие дивиденды получены от плательщика единого налога или института совместного инвестирования, то ставка налога составить 9%.

Также не стоит забывать, что военный сбор должен быть удержать из таких доходов и составляет 1,5% в 2020 году.

Компенсация хозяйственных расходов или компенсация по выданным авансам

Возможность без налогов компенсировать деньги, которые ранее были потрачены сотрудником предприятия для приобретения товарно-материальный ценностей для хозяйственной деятельности компании, каких-либо услуг, командировочных нужд и так далее.

Возврат полученной возвратной беспроцентной финансовой помощи

Если предприятие когда-либо получало возвратную финансовую помощь от учредителя или другого физического лица, то оно может вернуть её такому физлицу путем снятия денег с расчетного счета с соответствующим предназначением.

Выдача денег в подотчет, в том числе на командировочные нужды

Данная статья расходов предусматривает выдачу денежных средств на определенные цели – например для поездки в командировку или приобретения товаров, работ, услуг за наличные.

Сотрудник, получивший деньги в под отчет, обязан отчитаться по таким тратам, предоставив в бухгалтерию компании авансовый отчет, а также документы, непосредственно подтверждающие такие расходы.

Нецелевая благотворительная помощь

Не облагается налогом на доходы физических лиц, если ее сумму не превышает размер предельного размере дохода, определённого согласно абзаца первого пп. 169.4.1. Налогового кодекса Украины, установленного на 1 января текущего года.

В 2020 году она составляет 2940 грн. Рассчитывается путем умножения прожиточного минимума доходов граждан на коэффициент 1,4 и округленного до ближайших 10 гривен.

Компенсация по листкам нетрудоспособности

А также по беременности и родам и по присмотру за ребёнком до трёх лет.

Прочие случаи

Как можно заметить, список вариантов того, как официально обналичивать деньги ООО, весьма много. Важно всегда помнить о том, что любое снятие денег должно быть законным и Вы всегда должны иметь возможность документально подтвердить причину такого снятие денежных средств.

Теперь о неприятных моментах

Не рекомендуем злоупотреблять снятием денежных средств со счета, поскольку во всех цивилизованных странах мира, в т.ч. и в Украине, существует служба финансового мониторинга, основной целью которой является противодействие отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения.

Все без исключения банки являются субъектами финансового мониторинга и обязаны уведомлять службу о подозрительных операциях клиентов. Последствием незаконной операции обычно является арест счетов и блокировка транзакции с последующим выяснением причин.

Для снятия ареста необходимо быть готовым к тому, что служба финансового мониторинга банка потребует предоставить пакет документов, которые подтверждают легальность проводимой операции.

Предоставление такого пакета документов не всегда является стопроцентным доказательством законности операции, поэтому всегда надо быть готовым доказывать свою правоту в суде.

Также в силу того, что экономика нашей страны продолжает пребывать в тени, существуют компании, которые предлагают услуги по обналичке денежных средств беря при этом процент за услуги.

Данная деятельность является незаконной, и мы крайне не рекомендуем пользоваться подобными услугами, поскольку Вы рискуете потерять не только свои честно заработанные деньги, но и репутацию Вашей компании, а также стать одной из сторон криминального преступления.

Также не стоит злоупотреблять постоянным сотрудничеством с ФОП (например, оформляя физическими лицами-предпринимателями своих сотрудников). Данный способ на сегодняшний день пресекается налоговыми органами и управлением труда, признавая такие отношения скрытыми трудовыми отношениями, вследствие чего руководству компании всегда могут инкриминировать уклонение от уплаты налогов и оштрафовать на немалые суммы за каждый обнаруженный факт скрытого трудоустройства.

В заключение хотим посоветовать для благополучного развития бизнеса стараться максимально уходить от снятия наличных денег, а уж если это крайне необходимо, всегда использовать только законные способы, своевременно уплачивая все налоги в бюджет.

Читайте также: все о регистрации ООО (ТОВ) и продаже ООО в Украине.

Как правильно снять деньги с расчетного счета ООО

Чем осложнено снятие денег со счета ООО, почему нельзя их просто обналичить

Согласно ч. 2 ст. 861 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), расчеты с участием юридических лиц производятся в безналичном виде. Даже наличные деньги, поступающие в кассу, должны быть размещены в банке, если их сумма превышает установленный организацией лимит (п. 2 указания Банка России «О порядке ведения…» от 11.03.2014 № 3210-У).

Однако в процессе функционирования любого предприятия может наступить момент, когда потребуются наличные средства. Например, они могут понадобиться в случаях, когда:

• деньги нужны участнику общества;
• наличность необходима для деятельности организации.

Однако в отличие от денег на банковском счете ИП, которые являются собственностью предпринимателя (т. е. он может их свободно получать), обналичивание средств ООО совершается только с учетом потребностей фирмы. Дело в том, что любое юридическое лицо, в соответствии с п. 1 ст. 48 ГК РФ, имеет обособленное имущество, которым не имеет права распоряжаться его учредитель или руководитель.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Таким имуществом, в частности, являются денежные средства на расчетном счете организации. Использование же денег ООО (в том числе наличных) в соответствии с нуждами предприятия должно быть обоснованным. Ниже мы рассмотрим, что можно предпринять для получения денежных средств на законных основаниях.

По каким основаниям можно вывести наличные со счета ООО

Передача денег ООО участнику/учредителю может быть произведена по следующим основаниям:

1. Как выплата зарплаты и социальных платежей сотрудникам (п. 2 указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных…»). Зачастую директором организации является ее единственный участник, также может иметь место и ситуация, когда участников в фирме несколько, при этом все они занимают руководящие должности. В таком случае получить доход от деятельности своей организации можно в качестве зарплаты, премиальных и иных выплат, размер которых устанавливается самими участниками общества.

   Для подтверждения данной операции предприятие должно иметь все необходимые кадровые документы на работников. Снятие наличных на этом основании предполагает уплату налога на доходы физических лиц (13%) и взносов во внебюджетные фонды (около 30%).

2. Как распределение чистой прибыли между учредителями ООО(ст. 28 закона «Об обществах…» от 08.02.1998 № 14-ФЗ, далее — Закон об ООО). По действующему законодательству участники ООО не реже 1 раза в год имеют право получить свои дивиденды от прибыли общества. Выплаты в данном случае ограничиваются п. 1 ст. 28 Закона об ООО, по которому:

• выплата «учредительских» осуществляется в определенные периоды, но не чаще 1 раза в квартал;
• это касается только чистой прибыли общества.

При выведении денег по этой причине организация также отчисляет 13% НДФЛ за граждан РФ и 15% НДФЛ за иностранцев (абз. 2 п. 3 ст. 224 Налогового кодекса РФ).

Кроме того, при функционировании любого предприятия могут возникнуть ситуации, когда необходимо произвести расчет наличными денежными средствами. В таких обстоятельствах можно получить деньги в банке при наличии соответствующих документов. Например, наличные могут потребоваться:

Подпишитесь на рассылку

1. Для оплаты расходов на хозяйственные нужды. Это самый распространенный вариант снятия наличности. Особенно он популярен в организациях с упрощенной системой налогообложения, когда налог платится только с дохода. Понятно, что в подобных случаях налоговый орган мало интересует, как ООО расходует деньги, однако подтверждающие документы все равно нужны на случай проверки.
2. Для предоставления займа гражданину (ст. 807, 861 ГК РФ). В обоснование снятия наличных в этом случае необходимо составить договор займа в простой письменной форме (ст. 808 ГК РФ). Если деньги предоставляются без процентов, то по условиям подп. 1 п. 1 ст. 212 и п. 2 ст. 224 НК РФ суммы экономии на процентах облагаются НДФЛ по ставке 35%. При невозврате долга он признается доходом гражданина и на него начисляется также НДФЛ в обычном размере (13%).

Это наиболее распространенные основания для снятия денег с банковского счета общества. Деятельность предприятий такого рода достаточно разнообразна, поэтому всегда найдутся и другие причины: выдача денег под отчет работнику, оплата представительских расходов и т. п. Единственное правило, которое следует соблюдать перед тем, как вывести деньги со счета ООО, — это обеспечить наличие понятных и корректных финансовых документов.

Процесс обналичивания денежных средств ООО

Сразу отметим, что банки не имеют полномочий проверять обоснованность снятия наличных. Этим занимается налоговый орган, сверяя представленные отчеты с фактическим расходованием денежных средств. Именно на этом этапе и потребуются все упомянутые ранее документы, доказывающие правомерность получения денег.

Для снятия наличных в банке потребуется лишь явиться в кредитное учреждение лицу, которое имеет полномочия осуществлять данную операцию, с подтверждающими личность документами и средством обналичивания. Под последними имеются в виду чековая книжка или дебетовая карта. Если сумма будет весомая (лимит обсуждается при открытии расчетного счета), то ее необходимо заказать заранее.

Инструменты для снятия денег

Итак, существует 2 варианта получения наличных денежных средств с банковского счета (какой из них предпочтительнее, выбирает клиент банка):

• с помощью чека;
• через дебетовую карту.

Чек — это своего рода распорядительный документ, который можно предъявлять только в кредитном учреждении, где обслуживается выдавшее его ООО. Чеки хранятся в чековой книжке, выдаваемой банком, при этом каждый лист состоит из 2 частей: чека и корешка. Документ заполняется от руки по правилам банка и подписывается лицом, образец подписи которого есть в банковской карточке. В корешке дублируется основная информация. Если при заполнении допущена ошибка, то чек не отрывается, а используется следующий лист. С чеком за получением наличных может обратиться не только уполномоченный представитель общества, но и другое лицо, данные которого указаны в чеке.

Дебетовая карта — более мобильный способ обращения с наличностью. С помощью нее можно и снимать, и вносить деньги на расчетный счет. При этом карт может быть несколько. Однако при обналичивании этим способом следует помнить, что в кредитных учреждениях существуют определенные лимиты на снятие денежных средств по карте, которых может быть недостаточно для конкретного юридического лица.

Как видите, основная проблема не в том, как с расчетного счета ООО снять деньги, а в том, как это сделать правильно,  поскольку сама суть юридического лица подразумевает определенные ограничения для вывода средств даже собственниками предприятия. Ведь обналичивание в данном случае должно сопровождаться начислением и уплатой налогов, а потому должно быть подтверждено соответствующими финансовыми документами.

Еще больше материлов по теме в рубрике: «Бизнес».

Дивиденды как самый удобный и законный способ вывести прибыль из ООО

регистрация ООО

дивиденды в ооо, дивиденды учредителям ооо, выплата дивидендов в ооо, ооо выплачивает дивиденды

Written by: Андрей Ларин

 

Дивиденды в ООО: как законно вывести деньги из организации

Собственникам обществ нередко необходимо законным путем получить деньги с организации.

Для этого существуют различные правовые пути, при которых учредитель получает в распоряжение необходимую сумму, не подвергаясь ответственности и не нарушая закон.

Почему учредитель не может просто так «взять» из своего ООО деньги?

Любая прибыль и трата организации должна быть обоснована и подтверждена надлежащими документами. Например, искусственно завышенная стоимость ремонта по договору подряда может насторожить компетентные органы.

В результате чего сделка может быть признана недействительной и следовательно все «уплаченные» деньги возвращены в фирму.

Единственный учредитель общества, не смотря на то, что является фактически владельцем фирмы, не может использовать деньги организации на свои нужды. Законом установлено, что собственность общества обособлена от имущества ее учредителей.

Распространенные основания, по которым можно использовать наличные деньги ООО

• Под отчет.

  Пример: если фирма приобретает какой-либо товар не по карте, а за наличные деньги. В результате составляется авансовый отчет, в котором указывается как стоимость покупки, так и сам предмет, а так же подтверждающие факт покупки документы. Оставшиеся средства кладутся обратно в кассу.

• Займ.

  При этом невыгодно брать беспроцентный займ, поскольку возникнет материальная выгода, облагаемая налогом

• Дивиденды (самый удобный способ) — это и есть, собственно, доход от деятельности фирмы.

Порядок и периодичность выплаты учредителю дивидендов в ООО

Закон устанавливает в этой части ограничение – не чаще, чем раз в квартал. Обращаем внимание, что несмотря на эту дозволенность, гораздо безопаснее выплачивать дивиденды по итогам года, поскольку в этот период возможно точно рассчитать чистую прибыль.

Особенностью является то, что если вы в квартале получили высокий доход, с которого выплатили дивиденды, но в целом по итогам года прибыль окажется меньше дивидендов, то полученные средства переквалифицируются в вознаграждение физическому лицу. А как известно, с вознаграждения налог платится в размере 13 % и плюс все страховые взносы, тогда как с дивидендов – всего 9 %, а взносы и вовсе платить не надо.

Ежеквартально удобно выплачивать только фирмам, имеющим достаточно стабильный доход.

Так же надо помнить, что до истечения двух месяцев после окончания года запрещено проводить общее собрание учредителей.

Таким образом, дивиденды необходимо выплачивать после 1 марта следующего года.

Случаи, при которых организация лишена права выплаты дивидендов

Согласно ст. 29 ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» дивиденды не выплачиваются, если:

• уставный капитал полностью не оплачен;
• доля участника общества не выплачена в полном объеме в специально оговоренных законодательством случаях
• если общество банкрот или может им стать
• выплата дивидендов сделает меньше стоимость чистых активов по сравнению с уставным или резервном капиталом (или если их стоимость уже меньше)
• в иных случаях

Решение учредителя о выплате дивидендов

Если по итогам установленного периода организация получила чистую прибыли, правовых оснований о запрете распределения этой прибыли нет, то учредители должны провести общее собрание, на котором решить вопрос о выплате дивидендов. На этом же собрании утверждается бухгалтерская отчетность.

Если ООО учредил один участник, то он единолично принимает решение. Результаты собрания должны быть зафиксированы протоколом.

Единственный учредитель просто выносит решение о распределении прибыли, на основании которого и выплачиваются дивиденды.

Читать вторую часть:

Правильное и законное оформление, начисление выплаты дивидендов учредителю

Читать третью часть:

Выход учредителя из ООО: особенности налогообложения

5 способов вывести наличные из вашей корпорации, избегая при этом выплаты дивидендов — Bumpers & Company, Certified Public Accountants

Вы хотите снимать наличные со своего закрытого акционерного общества с низкими налоговыми затратами? Самый простой способ — распределить наличные в качестве дивидендов. Однако распределение дивидендов не является эффективным с точки зрения налогообложения, поскольку оно облагается налогом в размере «доходов и прибыли» вашей корпорации. Но корпорация не вычитает из этого франшизу.

Разные подходы

К счастью, есть несколько альтернативных методов, которые могут позволить вам снимать наличные с корпорации, избегая при этом выплаты дивидендов.Вот пять идей:

1. Возврат капитала. В той степени, в которой вы капитализировали корпорацию за счет долга, включая суммы, которые вы авансировали бизнесу, корпорация может погасить долг без учета выплаты дивидендов. Кроме того, корпорация может вычесть проценты, уплаченные по долгу. Это предполагает, что долг был надлежащим образом задокументирован с условиями, которые характеризуют долг, и что у корпорации нет чрезмерно высокого отношения долга к собственному капиталу.В противном случае погашение «долга» может облагаться налогом в виде дивидендов. Если в будущем вы будете делать взносы в корпорацию наличными, рассмотрите возможность их структурирования как долга, чтобы облегчить последующий вывод средств на льготной налоговой основе.

2. Заработная плата. Разумная компенсация, которую вы или члены вашей семьи получаете за услуги, оказанные корпорации, вычитается бизнесом. Однако получатель также облагается налогом. То же правило применяется к любой компенсации (в виде арендной платы), которую вы получаете от корпорации за использование собственности.В любом случае размер компенсации должен быть разумным по отношению к предоставленным услугам или стоимости предоставленного имущества. Если оно будет чрезмерным, избыток не подлежит вычету и будет рассматриваться как корпоративное распределение.

3. Кредиты. Вы можете снимать наличные в корпорации без уплаты налогов, занимая у нее деньги. Однако, чтобы ссуду не характеризовали как корпоративное распределение, она должна быть надлежащим образом задокументирована в кредитном соглашении или примечании и оформлена на условиях, сопоставимых с условиями, на которых несвязанная третья сторона ссужала бы вам деньги.Это должно включать резерв по процентам и основной сумме. Все выплаты по процентам и основной сумме долга должны производиться, когда это требуется по условиям займа. Также рассмотрите влияние получения корпорацией процентного дохода.

4. Дополнительные льготы. Рассмотрите возможность получения эквивалента снятия наличных в виде дополнительных льгот, которые вычитаются корпорацией и не облагаются налогом для вас. Примерами являются страхование жизни, определенные медицинские льготы, страхование инвалидности и уход за иждивенцами.Большинство этих льгот не облагаются налогом только в том случае, если они предоставляются другим сотрудникам корпорации на недискриминационной основе. Вы также можете установить план снижения заработной платы, который позволит вам (и другим сотрудникам) использовать часть вашей компенсации в качестве необлагаемых налогом льгот, а не в качестве налогооблагаемой компенсации.

5. Продажа недвижимости . Вы можете снять наличные с корпорации, продав ей собственность. Однако определенных продаж следует избегать. Например, вы не должны продавать собственность корпорации с более чем 50% -ной долей владения в убыток, поскольку такая потеря будет запрещена.И вы не должны продавать амортизируемую собственность корпорации, владеющей более чем 50% акций, с прибылью, поскольку такая прибыль будет считаться обычным доходом, а не приростом капитала. Продажа должна осуществляться на условиях, сопоставимых с условиями, на которых несвязанная третья сторона купила бы недвижимость. Вам может потребоваться независимая оценка для определения стоимости недвижимости.

Минимальные налоги

Если вы хотите обсудить любую из этих идей, свяжитесь с нами. Мы можем помочь вам получить максимальную выгоду от вашей корпорации при минимальных налоговых затратах.

© 2019

Как мне получить деньги от моего бизнеса?

Как мне получить деньги моего бизнеса?

Как вы получаете деньги от своего бизнеса, зависит от типа вашего бизнеса. Для нескольких хозяйствующих субъектов стратегия одинакова, но для описания вывода денег используются разные термины. В этой статье дается краткое изложение наиболее распространенных способов получения денег от наиболее распространенных коммерческих организаций.

Как получить деньги от моего индивидуального предпринимательства?

Индивидуальный предприниматель снимает деньги со своего бизнеса, просто переводя деньги со своего коммерческого банковского счета на свой личный банковский счет или выписывая себе чек со счета коммерческого банка. Эта операция называется «розыгрышем» и должна регистрироваться в бухгалтерских книгах как таковая. Розыгрыш, полученный владельцем, не является вычетом деловых расходов и не считается налогооблагаемым доходом для владельца бизнеса.

Как получить деньги из моей c-корпорации?

Акционеры C-корпорации могут вывести деньги из своих корпораций двумя способами:

1. Заработная плата: C-корпорации обычно выплачивают своим акционерам зарплату в обмен на их услуги компании. Корпорация вычитает эту зарплату как коммерческие расходы, и она отображается в W-2 как доход, который должен указываться в декларациях акционеров по подоходному налогу с населения.
2. Дивиденды: после уплаты всех деловых расходов и налогов на прибыль компании Си могут распределить наличные, оставшиеся в компании, между акционерами в качестве дивидендов.Дивиденды не подлежат вычету для корпорации, но подлежат налогообложению акционеру, который их получает. Вот почему люди считают, что c-корпорации имеют «двойное налогообложение». Прибыль облагается налогом один раз на корпоративном уровне и еще раз при выплате дивидендов акционерам.

Заработная плата и дивиденды по-разному облагаются налогом в декларации о доходах физических лиц, поэтому существуют возможности налогового планирования при корректировке сочетания заработной платы акционеров c-корпораций и выплат дивидендов.

Как мне получить деньги от моего партнерства?

У партнеров есть два способа получить прибыль от своего делового партнерства.

1. Гарантированные выплаты: Партнерства компенсируют партнерам, которые предоставляют услуги товариществу, с использованием гарантированных выплат. Партнерство вычитает эти прямые выплаты партнерам как коммерческие расходы, и партнер, получивший гарантированное вознаграждение, сообщает их как доход в своей декларации по личному подоходному налогу. Размер гарантированного платежа, выплачиваемого партнеру, обычно зависит от объема услуг, которые партнер предоставляет бизнесу. Поэтому гарантированные выплаты могут сильно различаться от партнера к партнеру.
2. Партнерские розыгрыши: после оплаты всех деловых расходов партнерство может распределять оставшиеся средства между партнерами в форме партнерских розыгрышей. Партнерские розыгрыши не подлежат вычету для партнерства и не облагаются налогом для партнеров, которые их получают. Хотя это и не обязательно, партнерские розыгрыши обычно основываются на доле собственности партнеров в бизнесе. Например, партнеры 50/50 обычно делят между собой поровну и партнерские розыгрыши, в то время как партнеры 60/40 делят их в соотношении 60/40.

Как мне получить деньги из моей s-корпорации?

Акционеры S-корпорации могут вывести деньги из своих корпораций двумя способами:

1. Заработная плата: S-корпорация должна выплачивать зарплату акционерам, которые предоставляют услуги корпорации.Обычно акционерами являются должностные лица корпорации. IRS требует, чтобы заработная плата обеспечивала «разумную компенсацию» за оказанные услуги. Компания может вычесть эту заработную плату и связанные с ней налоги на заработную плату как коммерческие расходы, а заработная плата отображается в форме W-2 как налогооблагаемый доход для акционера. Он должен быть указан как доход в декларации акционера о подоходном налоге с населения.
2. Распределения: После того, как все деловые расходы оплачены, s-корпорации могут распределять денежные средства от бизнеса между акционерами.Их уместно назвать дистрибутивами. Корпорация не может вычесть полученные распределения как коммерческие расходы. Аналогичным образом, в большинстве случаев они не облагаются налогом для акционера, который их получает.

Как мне получить деньги из моего ООО?

LLC — хитрые животные, потому что их можно обложить налогом по-разному. При первоначальном создании LLC по умолчанию облагаются налогом как партнерство, и участники LLC могут снимать деньги со своих LLC в формате, описанном выше в разделе «Как мне получить деньги из моего партнерства?» раздел этой статьи.Единственное отличие состоит в том, что снятие средств называется розыгрышем участников, а не розыгрышем партнеров.

IRS также позволяет LLC выбирать для налогообложения как s-корпорации или c-корпорации.

LLC, которые решили облагаться налогом как s-корпорации, выплачивают разумную компенсацию в виде заработной платы своим членам в обмен на оказанные услуги, а участники LLC могут снимать прибыль с LLC в форме (как правило) необлагаемых налогом ничьих.

LLC, которые избирают налогом для c-корпораций, платят своим акционерам точно так же, как это делают c-корпорации, используя налогооблагаемую заработную плату или оклады и налогооблагаемые дивиденды.

Самостоятельная аренда

Некоторым владельцам бизнеса принадлежит здание, которое они сдают в аренду своему бизнесу. Компания вычитает арендную плату, выплаченную владельцу, и владелец заявляет доход от аренды в своей налоговой декларации. Такой порядок также позволяет им оплачивать эксплуатационные расходы здания за пределами бизнеса. Это еще один способ получить прибыль от вашего бизнеса и воспользоваться возможностями налогового планирования, которые возникают, когда есть различия в налогообложении дохода от аренды в декларации о подоходном налоге владельца и в налогообложении чистого дохода от бизнеса.

Кредиты акционерам

Корпоративные акционеры также могут временно вывести деньги из своего бизнеса в виде ссуды. Этот метод часто используется для налогового планирования и должен быть хорошо задокументирован. Мы рассмотрим его сложности в отдельном сообщении в блоге.

Заключение

Как вы получаете деньги от своего бизнеса, зависит от типа вашего бизнеса. После того, как вы привыкнете к ним, довольно просто следовать правилам, относящимся к конкретным организациям, и важно воспользоваться всеми возможностями налогового планирования / снижения налогов, которые существуют в структуре вашей конкретной организации.

Какую наибольшую сумму наличных денег вы можете сразу снять в банке?

Вам нужна крупная сумма денег в банке, и вы беспокоитесь, что банк не даст вам нужную сумму.

Это понятная проблема для клиентов банка, особенно в случае возникновения финансовой ситуации.

На самом деле ваши опасения оправданы.

Так же, как могут быть правила, когда дело доходит до внесения больших сумм средств, то же самое верно и в отношении снятия средств.

Например, снять 10 000 долларов — это не то же самое, что снять всего 100 долларов.

Для снятия наличных в крупных кассах могут быть ограничения на то, сколько вы можете снимать за раз. А ваш банк?

Им необходимо соблюдать особые меры предосторожности, одна из которых связана с привлечением IRS.

Вот что вы узнаете:

• Правила крупного снятия наличных
• Как избежать красных флажков
• Заботы об удобстве и безопасности

Когда нужно снять большие деньги

Могут быть случаи, когда человек может захотеть — или ему понадобится — снять огромную сумму денег наличными из банка:

• Вы хотите совершить крупную покупку, например, заплатить наличными только за машину, не используя кредитную карту и не превышая уровень использования кредита, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
• Вы уверены, что дома ваши деньги безопаснее.
• Вы платите кому-то (например, раньше занимали деньги).

Это не означает, что по какой-либо из этих причин стоит носить с собой столько денег.

Это опасно и рискованно.

Наличные деньги трудно отследить, их легко потерять и легко украсть.

Правила снятия крупных сумм наличных денег

Когда вы собираетесь внести более 10 000 долларов за раз, ваш банк, кредитный союз или поставщик финансовых услуг должен заполнить отчет о валютных операциях в Налоговую службу.

Это в основном в целях безопасности.

Основная причина:

В соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) правительство хочет убедиться, что вы не используете свой банк для финансирования терроризма или отмывания денег, или что деньги, которые вы вкладываете, не украдены.

Почему 10 000 долларов, а не 8 000 или 3 000 долларов?

IRS решило, что это хорошее круглое число, достаточно большое, чтобы вызвать подозрения, поскольку депозиты такого размера — редкость.

Структурирование меньшими суммами

Что касается депозитов, некоторые люди пытаются обойтись без заполнения формы 8300 IRS, внося свои 10 000 долларов меньшими шагами: 2 000 долларов на депозит, 5 000 долларов в другом и т. Д.

Однако будьте осторожны.

Это может вызвать расследование IRS и привести вас к горячим спорам с Федеральными агентствами, которые называют эту практику «структурированием» (а в некоторых кругах это называется смурфингом).

Структурирование — очевидная форма отмывания денег, предполагающая, что вы пытаетесь обойти федеральные правила и нормы, делая небольшие вклады в надежде властей, что депозит наличными в размере 10 000 долларов останется незамеченным.

То же самое и с выводом средств.Депозит или снятие средств, транзакция — это транзакция, поэтому снятие средств на сумму более 10000 долларов США будет включать тот же процесс.

Как снять наличные без предупреждения

Вот как вы должны подойти к этому.

Во-первых, в зависимости от суммы в долларах, имейте в виду, что у вашего банка может не хватить наличных денег в хранилище, чтобы дать вам.

Правда:

Банки не часто имеют в наличии так много наличных денег, что противоречит имиджу, который они представляют.

Снятие 1 миллиона долларов может оказаться большей суммой, чем есть в вашем отделении банка на месте.

Таким образом, вам может потребоваться подождать неделю или две, прежде чем получить новую ликвидную валюту.

Деньги должны быть буквально отправлены для специального снятия, и ваш банк может потребовать от вас предоставить уведомление за несколько дней.

И вам может потребоваться объяснить характер вашего снятия кассиру или банковскому представителю, если сумма выплаты превышает пороговое значение в 10 000 долларов.

Хотя это может показаться вторжением в вашу частную жизнь, эта информация необходима для их сообщения в IRS.

Это может показаться необычным, когда кто-то снимает такую ​​значительную сумму денег, что является ненормальным для клиента, который обычно занимается транзакциями малого и среднего размера.

Для деловых или личных целей?

Чем больше предполагаемое снятие наличных, тем более тревожной может казаться транзакция, поскольку наличные деньги только посылают сигнал: «Они используются по недобросовестным причинам, по которым я не хочу прослеживаться до меня».

Примечание: Банки знают, что существуют финансовые махинации.Сотрудники могут запросить более подробную информацию, чтобы выяснить, собирается ли клиент стать жертвой какого-либо вида мошенничества.

Если вы не сообщаете, что вы планируете делать со снятыми средствами (особенно когда это наличные), вам могут отказать в получении денег или сообщить властям о подозрительной или потенциально мошеннической деятельности.

Тебе не о чем беспокоиться.

Все это не предназначено для того, чтобы отговорить или напугать вас от перевода собственных денег на свой собственный счет.

Запомните эти советы:

• Сотрудничайте со своим банком, если планируете выводить крупные суммы
• Заполните необходимые формы и подготовьте документы, удостоверяющие личность (например, водительские права, паспорт или другое удостоверение личности), а также номер счета и реквизиты
• Сообщите, что нужно вашему банку (например, на что будут потрачены деньги)
• Избегайте снятия небольших сумм, которые в сумме составляют до 10 000 долларов США или более, чтобы снизить риск структурирования

После того, как вы выполнили все шаги, деньги можно вывести.

Более безопасные варианты для рассмотрения

Итог …

Выводить огромные суммы не только неудобно, но и небезопасно.

Пачка 100-долларовых банкнот на 10 000 долларов имеет толщину всего полдюйма. Если вы сняли 100 000 долларов, у вас будет 10 из них.

Выведите 1 миллион долларов, то есть 100 стеков. Вы будете выглядеть относительно незаметно, нося с собой чемодан или даже конверт, набитый крупными купюрами.

Но это не удержит вора от ограбления или проникновения в ваш дом, зная, что вы храните там деньги.

Кроме того, любой, у кого есть финансовая смекалка для накопления значительных средств в банке, должен знать, что безналичные методы инвестирования, внесения и снятия средств являются наиболее разумными и безопасными способами проведения денежных операций.

Рассмотрите несколько способов переместить крупную сумму денег без физического перевода наличных (снятие наличных в банкоматах не считается; у них тоже есть ограничения):

Используйте свою кредитную карту

Если снятие наличных было предназначено для оплаты покупки, лучше положить его на свою кредитную карту и погасить остаток.

Тем не менее:

Это может означать получение начисленных процентов, если вы переносите остаток из месяца в месяц, но это будет поддерживать возобновляемость вашего кредита и избегать риска носить с собой наличные деньги банка.

Обязательно сначала проверьте кредитный лимит своей карты.

Получить чек кассира

Вместо того, чтобы снимать, скажем, 100 000 долларов наличными, попросите свой банк выписать чек кассира на желаемую сумму.

Идеальная (и, в конечном счете, более безопасная) замена опасным суммам наличных денег. Самое лучшее в кассовых чеках — это то, что они работают как обычные личные чеки, но их оплата гарантируется банком.

Помните:

Существует номинальная комиссия за чеки кассира (большинство банков взимает около 5 долларов США), но для больших сумм ваш банк может отказаться от комиссии.

Если чек утерян или неуместен, вы также можете нести ответственность за покупку гарантийного залога, прежде чем вы сможете выпустить новый чек.

Электронный перевод денег

Вы можете использовать широкий спектр методов для перевода денег, даже не обращаясь с наличными самостоятельно.

К ним относятся телеграфные переводы, электронные переводы денежных средств, личные платежи и многое другое.

Безопасность ваших денег

Безопасность — номер один, когда дело доходит до совершения любой крупной транзакции — депозита или снятия средств.

Ваш банк хочет убедиться, что безопасность банка не нарушена, и что он выполняет свои обязательства по отчетности о валюте перед IRS.

И хотя мы не можем посоветовать вам когда-либо снимать наличные мелкими или большими номиналами, необходимо принять меры для обеспечения безопасности, если у вас есть сумма, превышающая обычную.

Выполняйте банковские операции в дневное рабочее время и храните наличные вне досягаемости потенциальных карманников и жаждущих денег воров.

Положите деньги в карманы нагрудного пальто или положите в сумку или кошелек лицом к вам.

Сохраняйте спокойствие и бдительность от машины до банка, от банка до машины и от машины до вашего дома, но не обращайте внимания на то, что вы можете носить с собой наличные.

Вы можете даже попросить сотрудников службы безопасности банка проводить вас до машины.

IRA, социальное обеспечение, подоходный налог и все финансовые дела

* ПРИМЕЧАНИЕ. Если вы ищете информацию об отмене Закона CARES, см. Статью 401k Распространение из-за коронавируса (CRD) для получения дополнительных сведений.

Когда вас ждут тяжелые времена, вы можете задаться вопросом, есть ли способ вывести деньги из вашего плана 401k. В некоторых случаях вы можете получить средства для снятия средств в затруднительных обстоятельствах, но если вы моложе 59,5 лет, вам, скорее всего, придется заплатить 10% штраф за досрочное снятие средств.Термин 401k используется в этой статье, но эти параметры применимы ко всем подходящим планам, включая 403b, 457 и т. Д. Эти правила не предназначены для снятия средств IRA (хотя некоторые из них похожи) — см. Статью по этой ссылке для 19 способов Вывод средств IRA без штрафных санкций.

Обычно сложно снять деньги с вашего 401k, это часть стоимости плана 401k — своего рода принудительная дисциплина, которая требует, чтобы вы оставляли свои сбережения в покое до выхода на пенсию или столкнулись с некоторыми значительными штрафами.Во многих планах 401k есть варианты, позволяющие получить деньги (например, снятие средств в трудных условиях), но большинство из них имеют существенные требования, которые сложно выполнить.

Ваш вывод денег из плана 401k приведет к налогообложению вывода, а если вы не соблюдаете одно из исключений, также к штрафу. См. Статью «Налоги и снятие 401k» для получения более подробной информации о том, как работает налогообложение.

Помимо снятия денег с плана 401k, многие планы предлагают возможность взять ссуду из вашего плана 401k.Это может быть лучшей альтернативой, чем отказ. Кредит часто является единственным способом получить доступ к деньгам в 401k, если вы все еще работаете в этой компании. В статье по этой ссылке объясняются различия между ссудой 401k и снятием 401k.

Приведенный ниже список не является исчерпывающим, и каждый администратор плана 401k может иметь разные ограничения или вообще не разрешать эту опцию.

Начнем с очевидных методов, каждый из которых обычно требует от участника плана оставить работу:

1.Нормальный — Начните после 59 лет после увольнения с работы в любом возрасте

2. Возраст 55 Исключение — Начните после 55 лет, оставив работу после 55 (также прочтите о потенциальной обратной стороне правила для возраста 55 лет для планов 401k)

3. Возраст 50 Исключение — Начните после 50 лет, оставив работу после 50 лет с работы в сфере общественной безопасности, такой как полиция, пожарные или службы скорой медицинской помощи в правительственном подразделении

4.Требуемые минимальные распределения — технически это подпадает под №1 выше для большинства обстоятельств, но иногда RMD требуется от человека, унаследовавшего 401k, независимо от возраста.

5. Смерть — Если вы умрете, ваши бенефициары смогут забирать распределения с вашего 401k без штрафных санкций.

6. Инвалидность — Если вы «полностью и навсегда отключены» по определению IRS, вы можете получить раздачу со своего 401k без штрафных санкций.

Теперь мы перейдем к некоторым не столь очевидным методам, начиная с SOSEPP.

Серия практически равных периодических платежей

Это классический метод Раздела 72t (Раздел 72 (t) IRC) для исключения досрочного снятия штрафа. По сути, вы соглашаетесь продолжать брать ту же сумму из своего плана в течение более пяти лет или до тех пор, пока вам не исполнится 59½ лет. Существует три метода СОСЕПП:

7. Требуемый метод минимального распределения — использует таблицу IRS RMD для определения ваших равных выплат.

8. Метод фиксированной амортизации — в этом методе вы рассчитываете свой равный платеж на основе одной из трех таблиц ожидаемой продолжительности жизни, опубликованных IRS.

9. Метод фиксированной аннуитизации — этот метод использует коэффициент аннуитета, опубликованный IRS, для определения ваших равных выплат.

Раздел 72 (t) предоставляет дополнительные методы для исключения преждевременного распределения, которое может произойти до увольнения с работы (если план позволяет):

10.Высокие невозмещенные медицинские расходы — для вас, вашего супруга или вашего квалифицированного иждивенца. Если вы столкнетесь с этими расходами, вам может быть разрешено снять ограниченную сумму (фактические расходы за вычетом 10% вашего AGI) без штрафа.

11. Корректирующее распределение сверхнормативных взносов — при определенных условиях, когда на счет поступают лишние взносы, они могут быть возвращены без штрафных санкций.

12. IRS Levy — когда IRS взимает со счета неуплаченные налоги и / или штрафы, такое распределение обычно не подлежит штрафу.

И, наконец, вот несколько дополнительных способов, которыми вы можете вывести свои 401k средств без штрафных санкций:

13. Автоматическая регистрация — в установленные сроки, когда вы автоматически регистрируетесь в плане 401k и не желаете быть зарегистрированным, разрешительное распространение может быть разрешено без штрафных санкций.

14. Квалифицированный резервист — Если вы были призваны на службу после 11 сентября 2001 года и проработали не менее 6 месяцев, вам может быть разрешено снятие с вашего 401k в течение периода вашей активной службы без штрафных санкций.

15. Развод — Если в рамках указа о разводе подготовлено квалификационное постановление о семейных отношениях (QDRO) с приказом переуступить или разделить и передать часть активов вашего плана 401k вашему бывшему супругу, этот отзыв является без штрафа

16. Roth IRA или Roth 401k Conversion — когда вы конвертируете свои средства из плана 401k в Roth IRA или Roth 401k, хотя вы платите налог на распределение, штраф в размере 10% не применяется. Обычно вы должны были уволиться с работы, чтобы осуществить преобразование в Roth IRA, но не в Roth 401k.

17. (бонус!) Рождение или усыновление — С принятием Закона о безопасности от 2019 года теперь доступно новое квалифицированное исключение — для компенсации расходов на рождение ребенка или усыновление. Каждый налогоплательщик может снять до 5000 долларов (в течение одного года с момента рождения или после завершения усыновления) для оплаты расходов, связанных с рождением или усыновлением. Вам не разрешается брать раздачу до рождения ребенка или до завершения усыновления, только постфактум.У вас также есть возможность выплатить эту сумму (правила возврата в настоящее время все еще разрабатываются).

* 18. (Бонус 2020!) Отзыв Закона CARES — С принятием Закона CARES в начале 2020 года появилась новая опция для снятия 401 (k) без штрафа: если вы затронуты COVID-19 (и список последствий довольно обширен), вы можете вывести до 100000 долларов из своего плана 401 (k) в 2020 году без штрафных санкций. Кроме того, вы можете отказаться от стандартного удержания в размере 20%, и, кроме того, вы можете распределить налоговое бремя на три года (2020, 2021 и 2022).Кроме того, у вас есть возможность погасить (откат) вывод средств в любой момент в течение тех же 3 лет.

Поделиться, твитнуть, распечатать, отправить по электронной почте, поставить отметку «Мне нравится» или закрепить этот пост:

Нравится:

Нравится Загрузка …

Стоит ли снимать деньги со своего 401к?

Коронавирус: чего ожидать во время рецессии, депрессии

Коронавирус (COVID-19) влияет на мировую экономику и вызывает опасения по поводу рецессии. Что вызывает рецессию и каковы признаки?

Just the FAQs, USA TODAY

Закон CARES облегчает американцам, борющимся с экономическими трудностями из-за пандемии коронавируса, снятие денег со своих пенсионных счетов.

Стоит ли им воспользоваться? Эксперты обычно не рекомендуют этого, но последствия кризиса заставили многих людей с трудом оплачивать свои счета после увольнения или отпуска.

Новые положения Закона CARES позволяют американцам снимать деньги со счетов с отсроченным налогом без штрафных санкций. Он также смягчает правила получения ссуды по сберегательному плану 401 (k).

Экономьте лучше, тратьте лучше: Денежные советы и рекомендации, доставленные прямо на ваш почтовый ящик.Зарегистрируйтесь здесь

Но есть факторы, которые следует учитывать, прежде чем спешить использовать свои пенсионные фонды. Оцените свои краткосрочные финансовые потребности и потенциальные налоговые последствия, когда решаете, снимать ли деньги с вашего птичьего яйца.

«Люди упорно трудятся, чтобы заработать свои пенсионные сбережения, и вам следует прибегать к ним в крайнем случае», — говорит Чарли Нельсон, генеральный директор по пенсионным сбережениям и льготам сотрудников Voya Financial. «Американцам нужно хорошо подумать о других источниках сбережений, прежде чем снимать деньги из пенсионных фондов.”

Безработица: По мере распространения коронавируса экономика потеряла 701000 рабочих мест в марте, прервав 10-летнюю цепочку приростов

Коронавирус: Как быстро экономика может прийти в норму?

Следует ли мне снимать деньги со своего 401 (k)?

Марк Уолстедтер из Данбери, штат Коннектикут, в прошлом месяце узнал, что его уволили с работы. 47-летний мужчина работал директором по продажам в Auction Simplified, фирме, которая поставляет программное обеспечение для автодилеров. Компания оказалась под финансовым давлением после закрытия автосалонов из-за вспышки вируса.

Теперь он беспокоится о том, как он собирается вносить ежемесячный платеж по ипотеке в размере 2300 долларов.

«Безработица не покроет мой платеж по ипотеке», — говорит Уолстедтер. «Мы с женой уже говорили о том, чтобы окунуться в наши 401 (k), чтобы жить с нашими двумя детьми».

Эксперты советуют взглянуть на свои расходы, чтобы определить, где можно сократить расходы, если вы столкнулись с безработицей.

Безусловно, снимать средства с пенсионных счетов из-за страха — не лучший вариант немедленного решения, говорят советники по благосостоянию.Это индивидуальный подход. Есть ли у вас чрезвычайные сбережения? Есть ли возможность рефинансировать задолженность по студенческому кредиту, ипотеку или оплату автомобиля? Эксперты говорят, что инвесторы должны сначала воспользоваться более низкими ставками, прежде чем они начнут использовать свои пенсионные фонды.

«После того, как вы снимете средства со своих пенсионных счетов, для их пополнения может потребоваться некоторое время, и это может нанести серьезный ущерб долгосрочным сбережениям», — говорит Тим ​​Брей, старший портфельный менеджер GuideStone Capital Management. «Людям следует сократить расходы и воспользоваться экстренными проверками, предусмотренными государственным пакетом стимулов, прежде чем снимать деньги со своих 401 (k) s.”

Как работает отказ от 401 (k)?

План 401 (k) — это вариант выхода на пенсию, предлагаемый работодателем, который дает работникам налоговую льготу на деньги, отложенные на их золотые годы. В зависимости от плана 401 (k) работодателя, взносы в пенсионные накопления могут соответствовать взносам работодателя. Обычно работодатели устанавливают процент от взносов работника до определенной части его зарплаты.

Одно положение Закона CARES позволяет инвесторам любого возраста снимать до 100 000 долларов США с пенсионных счетов, включая планы 401 (k) и индивидуальные пенсионные счета, в этом году без уплаты штрафа за досрочное снятие средств в размере 10%.Они могут избежать налогов на снятие средств, если деньги вернутся на счет в течение трех лет. Если он не возвращается, налоги могут быть уплачены в течение трех лет.

Следует ли мне брать ссуду в моем 401 (k)?

В соответствии с Законом CARES вы можете получить ссуду 401 (k) на сумму до 100 000 долларов США или, если уменьшите 100% гарантированного остатка на счете в течение следующих шести месяцев. Это больше, чем предыдущий лимит в 50 000 долларов США, или, если он ниже, 50%. Индивидуальные пенсионные счета не допускают ссуд.

Обычно у вас есть до пяти лет на погашение ссуды 401 (k).Теперь новое положение дает американцам дополнительный год для выплаты ссуды, увеличивая срок до шести лет. Просроченные кредиты со сроком погашения с 27 марта по 31 декабря также будут продлены на год.

Эксперты говорят, что вы могли бы подумать о том, чтобы взять ссуду, чтобы поддержать вас, если вас уволили, но уверены, что вы снова будете работать в ближайшем будущем. По их словам, отказ от 401 (k) будет иметь больше смысла для тех, кто был уволен и не имеет подстраховки или средств, накопленных на основные расходы в течение следующих трех-шести месяцев.

Конечно, если вы потеряете работу, вы можете оказаться на крючке уплаты налогов на сумму, взятую в ссуду.

Изменения в ссуде и снятии средств могут предоставить нынешним и будущим пенсионерам большую гибкость, но, по мнению экспертов, люди должны понимать возможные долгосрочные финансовые последствия.

«Прежде чем брать ссуду или снимать средства со счета 401 (k), вы хотите получить доступ к своим немедленным сбережениям», — говорит Джон Картер, президент и главный операционный директор Nationwide Financial.«История говорит нам, что, когда рынки восстанавливаются после спада, это обычно происходит быстро. Использование ваших пенсионных фондов может помешать вам получить выгоду в долгосрочной перспективе, если вы возьмете ссуды и останетесь вне рынка ».

Предлагает ли мой работодатель эти условия?

Положения не автоматические. По словам Нельсона, положения Закона о ссуде и распределении доходов требуют, чтобы работодатели принимали эти правила. Поэтому вам нужно спросить, предлагает ли ваш работодатель эти положения в вашем плане 401 (k).

От 75% до 85% существующих планов 401 (k) рабочих мест в настоящее время предлагают некоторые виды трудностей или предоставление ссуд, говорит Нельсон.

В зависимости от ваших потребностей у вас все еще есть варианты, даже если ваш работодатель не включил новые положения. Предыдущие правила разрешали американцам брать ссуду 401 (k) в размере до 50% от их баланса на счете, или максимум 50 000 долларов.

Кто имеет право?

Чтобы претендовать на пенсионные выплаты или положения о ссуде, вы, должно быть, испытали финансовые трудности из-за пандемии.Это включает в себя диагноз Covid-19; подлежит карантину; закрытие бизнеса или сокращение рабочего времени; невозможность работать из-за проблем с уходом за детьми; или если вы не работаете по найму и были уволены или у вас сократились часы работы.

Вывод средств со счета | STRS Огайо

После увольнения с государственной службы в Огайо вы можете снять свой аккаунт. Важно понимать, что снятие с вашего счета в STRS Ohio не является видом выхода на пенсию. При снятии вашего счета аннулируется ваше членство в STRS Ohio, накопленный кредит за обслуживание и ваше право на получение пенсионных пособий STRS Ohio.Вы также потеряете доступ к медицинскому страхованию, если имеете на это право.

Ограничения на снятие средств со счета

Вы не можете снять со своего счета STRS Ohio, если вы:

• По любой форме контракта на преподавание, включая альтернативное обучение с работодателем, вносящим вклад в STRS Ohio;
• По любому устному или письменному соглашению о будущем обучении с государственным работодателем STRS Огайо в соответствии с законодательством о пенсиях;
• В отпуске;
• Участник плана с установленными выплатами STRS Ohio и прекратил работу на должности, покрываемой STRS Ohio, но в настоящее время работает у того же работодателя на должности OPERS или SERS ;
• Получение пенсионного пособия или пособия по инвалидности от STRS Ohio; или
• В настоящее время участвует в альтернативном пенсионном плане колледжа или университета.Разрешен только перевод средств STRS Ohio в альтернативный пенсионный план.

Согласие супруга на снятие счета

Если вы состоите в браке и соответствуете возрасту и требованиям для выхода на пенсию, вы можете снять свою учетную запись только в том случае, если ваш (а) супруг (а) согласится на снятие средств, подписав у нотариуса аффидевит супруга в заявлении о выходе. Если ваш (а) супруг (а) не согласен, ваше заявление о выходе будет считаться заявлением о выходе на пенсию, выплачиваемом в качестве совместной ренты и выплаты по потере кормильца с половиной получателю.

Ежемесячные платежи и снятие со счета

Элемент плана	Ежемесячные платежи	Вывод средств со счета
Пожизненное ежемесячное пособие	Есть	№
Пособия по случаю потери кормильца	Есть	№
Доступ к медицинскому страхованию *	Есть	№
Корректировка стоимости жизни **	Есть	№
Прямой контроль над средствами	№	Есть
Возможен переход на квалифицированный план	№	Есть
Возможные налоговые штрафы	№	Есть
Пособие в случае смерти	Есть	№
Возможные инвестиционные затраты	№	Есть
Индивидуальный инвестиционный риск	№	Есть
При условии повторного трудоустройства на государственные должности в Огайо	Есть	№
Получите по крайней мере те взносы участников, которые вы внесли в STRS Ohio	Есть ***	Да ****

Примечание: Любые выплаты, получаемые вами от STRS Ohio, могут повлиять на ваше право на получение пособий по социальному обеспечению.Для получения дополнительной информации позвоните в Службу социального обеспечения по бесплатному телефону 800‑772‑1213.

^* Программа STRS Ohio Health Care не подлежит гарантии. STRS Ohio может в любое время изменить или прекратить участие в программе полностью или частично для всех или для определенного класса лиц, имеющих право на получение пособия, и членов их семей. В настоящее время участники должны иметь как минимум 15 лет службы (или 20 лет службы для выхода на пенсию 1 августа 2023 г. или позже), чтобы иметь право на доступ к программе STRS Ohio Health Care Program (медицинская / рецептурная, стоматологическая и офтальмологическая). .

^** Закон штата Огайо дает Государственному совету по пенсионному обеспечению учителей право выдавать COLA получателям пособий. Новые получатели пособий имеют право на получение COLA начиная с пятой годовщины их выхода на пенсию. Все повышения стоимости жизни, предоставленные 1 июля 2017 г. или позднее, в настоящее время установлены на уровне 0%. Не позднее следующего актуарного обзора, который, как ожидается, будет завершен в 2022 году, Пенсионный совет оценит, подлежит ли корректировка повышения стоимости жизни в сторону увеличения без существенного ущерба для финансовой целостности пенсионной системы.

^*** Вы будете получать пожизненное ежемесячное пособие, а ваш получатель будет получать пособия в соответствии с планом выплат, который вы выберете при выходе на пенсию. Независимо от выбранного плана вы получите, по крайней мере, индивидуальные взносы, сделанные вами в STRS Ohio.

^**** См. Ниже суммы и проценты, включенные в снятие средств со счета.

Сумма вывода

Сумма вывода состоит из ваших взносов и дополнительной суммы, подлежащей выплате в соответствии с разделом 3307.563 пересмотренного Кодекса. Дополнительная сумма, подлежащая выплате, основана на количестве лет квалифицируемого кредита ^* и процентных ставках, установленных Пенсионным советом. Указанные ниже процентные ставки могут быть изменены без предварительного уведомления. Чтобы подтвердить текущие процентные ставки, свяжитесь с нами по бесплатному телефону 888‑227‑7877.

• При 5,00 или более лет квалификационного кредита за обслуживание , с ваших членских взносов будут выплачиваться проценты по текущей ставке в размере 3% в год, а также будет выплачиваться дополнительная сумма, равная 50% от суммы ваших членских взносов, плюс проценты, также будет выплачиваться.
• При наличии не менее 3 лет, но менее 5 лет квалификационного кредита за обслуживание , с ваших членских взносов будут выплачиваться проценты по текущей ставке в размере 3% ежегодно.
• Если срок действия квалификационного кредита составляет менее 3 лет, с ваших членских взносов будут выплачиваться ежегодные проценты по текущей ставке в размере 2%.

Проценты за все снятые годы начинают начисляться в финансовом году, следующем за депозитом.Например, проценты по взносам в 2021–2022 годах начнут начисляться в июле 2022 года и будут выплачиваться в августе 2022 года или позже. Проценты не выплачиваются, если участник снимает свой счет в июле и вносит вклад в STRS Ohio только за только что закончившийся год. Проценты перестают начисляться за месяц до снятия со счета.

^* При упоминании отзыва «квалифицируемый сервисный кредит» относится к обучающим услугам Огайо, восстановленному отозванному кредиту, приобретенной услуге для государственного обучения Огайо, из которой не были удержаны взносы STRS Ohio, и кредиту, полученному за отпуск в соответствии с разделом 3307.77 пересмотренного Кодекса.

Важные налоговые соображения

Если вы решите снять свой счет в STRS Ohio, это повлечет за собой важные налоговые последствия.

Если вы решите, что вывод средств будет выплачиваться непосредственно вам:

• Ваш платеж будет облагаться налогом в том году, в котором он был произведен.
• STRS Ohio удерживает федеральный налог по ставке 20%.
• Если вы получите платеж до возраста 59-1 / 2 года, вам, возможно, придется заплатить 10% налоговый штраф за досрочное снятие средств.

Вы можете перенести сумму снятия на соответствующий пенсионный счет, который примет ваш перенос и:

• Ваш платеж не будет облагаться налогом в текущем году, и никакие налоги удерживаться не будут.
• Перенесенные средства будут облагаться налогом при снятии со счета, на который они были зачислены.

Начиная с того года, когда вы достигнете 72-летнего возраста или уволитесь с работы, в зависимости от того, что наступит позже, определенная часть вашего платежа не может быть перенесена, поскольку это «обязательная минимальная сумма распределения», которая должна быть вам выплачена.STRS Ohio может сообщить вам, включает ли ваш платеж суммы, которые нельзя пролонгировать.

Существуют и другие налоговые последствия, если вы снимете со своего счета STRS Ohio. Ознакомьтесь с нашей брошюрой «Снятие счета » и проконсультируйтесь с профессиональным налоговым консультантом для получения дополнительной информации. STRS Ohio не может предоставлять консультации по вопросам налогообложения.

Процедура снятия средств со счета

Вы можете заполнить и подать заявку на выплату вывода онлайн через личный онлайн-аккаунт.Войдите в систему и нажмите «Подать заявку на снятие счета» в разделе «Полезные ссылки». Следуйте инструкциям по заполнению заявки. Если у вас нет учетной записи в Интернете, нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться.

Платеж за снятие средств будет произведен в течение 30 дней с момента получения STRS Ohio правильно заполненного заявления или последней даты выплаты заработной платы, в зависимости от того, что наступит позже. Если у вас есть вопросы о заполнении заявки или вы хотите получить печатную версию заявки, позвоните в STRS Ohio по телефону 888‑227‑7877 (бесплатно).

Вот что происходит с вашим 401 (k), когда вы бросаете

Когда вы увольняетесь с работы, у вас есть пять вариантов для вашего 401 (k):

1. Оставьте это у вашего старого работодателя
2. Перейдите к новому работодателю
3. Перевернитесь в IRA
4. Выход на пенсию, если вы достигли возраста
5. Вывод денег

Если вы планируете уволиться или сменить работу, вам может быть интересно, что делать со своим 401 (k). У каждого из вышеперечисленных вариантов есть свои преимущества и недостатки, и вам следует тщательно обдумать, что лучше для вас.

Прежде чем вы решите, что делать со своим 401 (k), убедитесь, что у вас нет ссуды на ваш 401 (k). Ссуды 401 (k) привлекательны, потому что они не влияют на соотношение вашего долга к доходу — однако, если вы не можете погасить его к установленному сроку уплаты налогов после увольнения с работы, с вас будет взиматься налог на остаток и начисление комиссия за досрочное снятие. Некоторые компании предлагают здесь специальные варианты, поэтому вам всегда следует уточнять у администратора 401 (k) и планировать документы.

Вы также должны иметь в виду тот факт, что некоторые типы учетных записей допускают только одно продление в год, поэтому, если вы часто меняете работу, об этом следует помнить.Обратитесь к этой диаграмме от IRS, чтобы узнать больше о пролонгации счетов.

Имея это в виду, у вас есть следующие возможности для вашего 401 (k) при увольнении с работы:

Вариант 1. Сохраните свой 401 (k) у своего старого работодателя

Многие удивляются, узнав, что при определенных обстоятельствах вы можете оставить свой 401 (k) с пенсионным планом вашей старой компании. Однако, если у вас меньше 5000 долларов пенсионных сбережений, ваша компания может вынудить вас уйти, выписав вам чек.Если вам выписывают чек, крайне важно перевести средства в новый 401 (k) в течение 60 дней, иначе вам придется уплатить подоходный налог с распределенного баланса.

Если вы оставите пенсионные сбережения старому работодателю, у вас есть свои недостатки. Например, вы не сможете больше вносить взносы на счет, а также не сможете взять ссуду на свой 401 (k). Ваш старый работодатель может также взимать административные сборы с учетной записи теперь, когда вы больше не являетесь активным участником.Кроме того, вы по-прежнему привязаны к средствам, которые предлагает план, которые могут быть ограниченными и дорогими. По этим причинам многие люди, особенно новички, предпочитают передать свой 401 (k) новому работодателю.

Вариант 2: Передать ваш 401 (k) новому работодателю

Чаще всего люди выбирают путь, по которому они передают 401 (k) новому работодателю. Как правило, это делается путем прямого перевода или автоматического перевода вашего работодателя 401 (k).

В качестве альтернативы вы можете выбрать, чтобы ваш работодатель отправил вам чек, чтобы вы вручную внесли его в свой новый 401 (k). Здесь снова применяется правило 60 дней: если средства не будут переведены в новый 401 (k) по истечении этого времени, вы заплатите подоходный налог со всего баланса.

Перед переводом средств на новый план 401 (k) убедитесь, что вы понимаете правила, комиссии и варианты инвестирования вашего нового плана. Изучите программу сопоставления 401 (k) вашей новой компании, если она есть. Убедитесь, что вы максимально эффективно используете свой новый план 401 (k), зная все возможные варианты и проверяя, лучше или хуже ваш новый план по сравнению с тем, который был у вашего предыдущего работодателя.

Вариант 3. Перенаправление вашего 401 (k) в IRA

Вместо того, чтобы хранить свои средства в 401 (k), вы также можете перенести свой план на IRA. Вы сделаете это с банком или брокерской фирмой отдельно от вашего работодателя. Это обычный выбор для людей, которые уходят с работы, или для тех, у кого нет работодателя, предлагающего план 401 (k).

Основным преимуществом IRA по сравнению с 401 (k) является большая гибкость при снятии денег без штрафных санкций до достижения возраста 59 ½.У вас также есть прямой доступ и больший контроль над вариантами инвестирования. У вас могут быть другие инвестиции, и теперь вы можете перевести эти деньги в тот же брокерский центр, чтобы все было в одном плане, который объединяет логины.

Если вы решите снять деньги с продления IRA, они могут быть использованы для соответствующей критериям покупки дома в первый раз (до 10 000 долларов США) или расходов на высшее образование в дополнение к исключениям для 401 (k) s.

Недостатком IRA является то, что вы потеряете некоторые варианты распределения в трудных условиях, а также статус «квалифицированный», что означает меньшую защиту ваших активов.Например, если вам предъявят иск, некоторые штаты разрешат собирать деньги в IRA, но не в случае, если они были в 401 (k).

Вариант 4: Списание

Если вам больше 59 ½ лет и вы решили выйти на пенсию после увольнения с работы, вы можете начать получать квалифицированные распределения от вашего 401 (k) или IRA без взимания пени за досрочное освобождение. Однако ваши распределения будут облагаться налогом по вашей обычной ставке подоходного налога.

Если вам больше 55, но вы еще не 59 ½, вы можете брать дистрибутивы без штрафных санкций из вашего 401 (k), но не IRA.Однако это действительно только в том случае, если вы получаете доступ к 401 (k) от вашего текущего работодателя. Если вы оставили свой 401 (k) у предыдущего работодателя, вам придется подождать, пока вам исполнится 59 ½.

Если вы хотите снять со счета 401 (k) после того, как вам исполнилось 59 с половиной лет, но вы еще не вышли на пенсию, узнайте в плане вашего работодателя, будут ли вы наказаны.

Когда вам исполнится 72 года, вы будете вынуждены принимать необходимые минимальные выплаты (RMD). Если вы не заберете свои RMD — или не возьмете достаточно — вам будет предъявлен колоссальный штраф в размере 50 процентов.Это означает, что если вы должны были вывести 2000 долларов, IRS возьмет 1000 долларов. IRS создало правило RMD для обеспечения уплаты налога на счета 401 (k) и IRA при снятии денег.

Вариант 5: обналичивание

Вы, конечно, можете обналичить свой 401 (k), когда увольняетесь или увольняетесь с работы. Однако обычно этого не советуют по ряду причин.

Когда вы обналичиваете свой 401 (k) до достижения возраста 59 ½, вы должны будете уплатить подоходный налог с полной суммы, а также 10-процентный штраф за досрочное снятие средств и любой соответствующий подоходный налог штата.

Так, например, если вы обналичиваете 10 000 долларов из своего 401 (k) и у вас 22-процентная федеральная налоговая категория, вы заплатите в общей сложности 3200 долларов в виде налогов и штрафов. Это почти треть ваших сбережений — и это даже без учета возможного государственного подоходного налога.

Пока ваши средства находятся в вашем 401 (k), они защищены кредиторами, то есть деньги в безопасности в случае, если вам придется подать заявление о банкротстве. После того, как вы обналичиваете, ваши деньги теперь могут быть востребованы кредиторами и судами по делам о банкротстве, поэтому не обналичивайте их, если считаете, что вам, возможно, придется подать заявление о банкротстве.

Кроме того, когда вы обналичиваете свой 401 (k) раньше, вы выбираете мгновенное вознаграждение, в то же время лишая старшего поколения потенциального роста инвестиций. Ваши пенсионные фонды предназначены для того, чтобы они были там, когда они вам понадобятся позже. Отказывайтесь только в случае крайней необходимости — после тщательного рассмотрения — с учетом вашего будущего дохода.